理性观点｜评国内银行禁止BTC交易

首先需要明确的是，商业银行是拥有特殊金融牌照的股份有限公司，包括四大银行在内如何等比特币挖矿，国有资产的参与不会改变其作为商业主体的本质属性。 银行出具的文件或声明不属于广义上的执法，更不能直接等同于我国的官方态度。

早在2014年，一些银行就发布过类似的声明。 迄今为止，已有十多家银行否认用户使用银行账户进行虚拟货币交易。

如果说近期的表态能够代表官方立场，那么这一立场体现在2013年多部委联合发布实施的《关于防范比特币风险的通知》银行公告前的第二条：“各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务。”

莎姐团队认为，从功能上看，某银行近期的声明只是对之前发布声明的几家银行公告的模仿。 没有新的官方态度或倾向。

银行是否有权停止提供服务？

某银行声明明确，若发现用户使用银行账户进行比特币、莱特币等虚拟货币交易，将采取暂停账户交易、注销账户等措施。

根据《商业银行法》第四条第一款、第二款的规定，商业银行经营以安全、流动性、效率为原则，实行独立经营，风险自负，利润自负和损失，并自律。 商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

飒姐团队认为，商业主体有权选择自己的合作伙伴，但应承担违反约定的民事责任，除非有执法限制。

因此，银行能否防范虚拟货币交易的关键在于《关于提防比特币风险的通知》（以下简称《通知》）第二条规定“各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的交易到比特币。” “业务”是否涵盖了阻止用户购买和持有比特币的含义。

结合制度解读和立法目标，莎姐团队认为，既然通知承认比特币是一种虚拟商品，允许公民购买和持有比特币是通知的应有之义，银行不应阻止其账户在全国范围内使用。木板。 用于购买虚拟货币。

但如果文字意思清楚，如果用户通过金融机构开立的账户购买比特币，而金融机构知道或应该知道但不监管，则确实涉嫌提供比特币相关业务.

为了逃避承担责任，错误的宁死不轻的习惯导致各家金融机构和支付机构选择了后一种解释，对此我们持保留态度。

限制虚拟货币交易的原因

声明称，限制账户从事虚拟货币交易的理由有三：保护公民财富、维护人民币法定货币地位和反洗钱。 但购买虚拟货币，尤其是购买具有虚拟商品特征的比特币，不会直接损害人民的财富，也不会损害人民币的法定货币地位。

萨姐团队认为，限制虚拟货币交易的主要原因应该是反洗钱的需要——因为虚拟货币具有极强的隐蔽性和匿名性，一些不法分子会利用数字货币作为洗钱的工具。

在公民参与虚拟货币与法币交易过程中，由于交易所法币交易多为点对点商业模式，公民出售数字货币获得的法币可能是不法分子的原始赃款，但无法追查来源。

再者，公民明知犯罪分子洗钱、隐匿、隐瞒犯罪所得、犯罪所得，仍进行干预的，可能构成刑法第一百九十一条规定的洗钱罪。 . 或者第三百一十二条规定的包庇、隐匿犯罪所得、犯罪所得罪。

对虚拟货币的看法

目前，虚拟货币的性质尚无定论。 根据每种虚拟货币交易价值和使用价值的不同，有货币、数据、财产、商品等多种学说。 根据其质的不同，申请中收到的执法评价也会千差万别。 但结合通知的规定和实际的判断方向，莎姐团队提炼出两个相对明确的法律行为进行澄清：

首先，公民持有主流虚拟货币与持有比特币、ETH等虚拟商品没有区别，并不违法。

其次，偶尔出现的主流虚拟货币场外交易是公民购买虚拟商品的行为，并不违法。

至于币币交易和Defi等金融交易，因质的不同而有不同的结论。 未来，莎姐团队将结合最新实践和学术观点，做出报告。

写在最后

解决虚拟货币带来的问题，靠的是监管体系的建立，而不是忽视一个实体行业，甚至做出一刀切的负面评价。

以反洗钱为例，自然人购买或转让数字货币多在数字货币交易所进行，买卖双方均为自然人。 如果目标很小，银行就很难验证涉及数字货币的法币交易。 如果交易所被纳入监管体系，根据其KYC记录，将地址与交易主体相关联，并及时上报主管部门，相比目前的情况如何等比特币挖矿，对于了解事实和网络无疑更有价值证据。